Vay thế chấp ngân hàng: Nên hay không nên?     

Vay ngân hàng thế chấp hiện là một trong những giải pháp tài chính tối ưu, đáp ứng đa dạng nhu cầu vay mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh,.... của mọi khách hàng hiện nay. Tuy vay thế chấp tài sản yêu cầu khá khắt khe về giấy tờ liên quan đến các tài sản đảm bảo, nhưng người đi vay sẽ được hưởng khá nhiều quyền lợi như:

• Hạn mức ngân hàng cho vay vốn thế chấp siêu ưu đãi đến 80 - 90% nhu cầu vay vốn của khách hàng, số tiền vay sẽ phụ thuộc vào tài sản thế chấp ngân hàng đem ra đảm bảo với ngân hàng.
• Thời hạn vay kéo dài, đặc biệt với sản phẩm vay tiền thế chấp mua nhà có thể lên đến 30 năm, giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ hàng tháng với những khoản vay lớn.
• Tài sản thế chấp đa dạng, có thể thuộc quyền sở hữu của cá nhân khách hàng hoặc của người bảo lãnh thứ 3 nhằm tạo điều kiện tối đa cho khách hàng tiếp cận gần hơn với nguồn vốn vay. 
• Lãi suất vay ngân hàng thế chấp ưu đãi hơn so với hình thức vay tín chấp, chỉ từ 7.5 - 12%/năm
• Quy trình xét duyệt và giải ngân đơn giản, khách hàng có thể nhận khoản vay giải ngân chỉ từ 1 - 3 ngày làm việc.
• Phương thức thanh toán khoản vay (bao gồm cả gốc + lãi) linh hoạt, dựa trên nguồn tài chính của khách hàng.

Tổng quan về gói vay thế chấp 

Vay thế chấp là hình thức vay vốn có tài sản bảo đảm, Người vay có thể thế chấp tài sản thuộc quyền sở hữu của mình hoặc của bên thứ ba để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ tại Ngân hàng. Khi thực hiện vay vốn thế chấp, giấy chứng nhận Quyền sở hữu tài sản sẽ được ngân hàng nắm giữ trong suốt thời hạn vay vốn, Khách hàng vẫn được sử dụng và khai thác tài sản bình thường.

Hiện tại, các tài sản thế chấp được ngân hàng chấp nhận bao gồm:

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở hoặc tài sản gắn liền với đất (Sổ đỏ, sổ hồng)....
• Giấy tờ đăng ký xe bản gốc, giấy tờ mua xe
• Giấy tờ có giá: Sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu

Hạn mức cho vay lớn

Hạn mức cho vay tín chấp có thể lên đến 70 - 80% tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo. Như vậy, khách hàng chỉ cần 20 - 30% vốn tự có là hoàn toàn có thể sở hữu nhà, xe mơ ước và thuận lợi thực hiện kế hoạch kinh doanh của mình.

Thời gian vay linh hoạt

Khách hàng có thể đăng ký ngắn hạn hoặc dài hạn tùy theo nhu cầu và mục đích vay vốn của mình. Đặc biệt với những dự án mua nhà, mua đất với khoản vay lớn, khách hàng có thể đăng ký vay với hạn mức lên đến 25 - 30 năm. Nợ gốc sẽ được chia nhỏ trả theo tháng hoặc theo quý, nợ lãi trả theo dư nợ giảm dần. Thời gian vay càng dài, số tiền trả hàng tháng càng nhỏ, giúp bạn giảm bớt chi phí tiền vay và áp lực tài chính.

Tài sản thế chấp đảm bảo

Tài sản thế chấp vẫn thuộc quyền sở hữu của người đi vay hoặc người đứng ra bảo lãnh, vì vậy khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng tài sản thế chấp như bình thường. Hồ sơ, giấy tờ đảm bảo sẽ được ngân hàng quản lý, lưu giữ cẩn thận và tiến hành bàn giao khi khách hàng thanh toán hết khoản vay đúng thời hạn.

Các hình thức vay thế chấp phổ biến nhất hiện nay

Hiện nay các Ngân hàng triển khai rất nhiều sản phẩm cho vay dành cho Khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, với nhiều ưu đãi hấp dẫn, đáp ứng đa dạng nhu cầu sử dụng vốn của Khách hàng. Từ các quyết định lớn trong đời như Mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh, cho đến các nhu cầu phục vụ đời sống như vay tiêu dùng, du học, Khách hàng hoàn toàn có thể nhờ tới sự hỗ trợ tài chính của Ngân hàng để thực hiện hoá dự định của mình.

Các hình thức vay thế chấp phổ biến trên thị trường hiện nay:

Với bất kỳ hình thức vay nào, người đi vay cũng cần nghiên cứu thật kỹ và lựa chọn đơn vị cho vay thật uy tín để tránh những rủi ro phát sinh ngoài ý muốn.

Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp

Vay thế chấp và vay tín chấp là những hình thức vay vốn thu hút khá nhiều sự quan tâm của người vay hiện nay. Tuy vậy, hai hình thức này vẫn có những điểm khác biệt khá rõ ràng. Bảng so sánh dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về 2 hình thức vay vốn tối ưu này:

Khách hàng cần căn cứ dựa trên mục đích vay vốn? Số tiền vay bao nhiêu? Năng lực chi trả của bản thân?,.... từ đó để đưa ra quyết định phù hợp nhất

Lãi suất cho vay thế chấp là bao nhiêu %

Lãi suất cho vay thế chấp của các ngân hàng hiện nay rất cạnh tranh, nhằm mang đến những chính sách có lợi giúp khách hàng dễ dàng cân đối tài chính và giảm áp lực trả lãi trong khoảng thời gian đầu vay vốn. Vay mua nhà, mua xe hay vay vốn thế chấp kinh doanh đơn giản chỉ từ mức lãi suất ưu đãi 6,5 - 8,5%/năm cố định trong 6 tháng hoặc 1 - 2 năm đầu.

Theo đó, các ngân hàng đưa ra 3 mức lãi suất cho vay phổ biến bao gồm lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp. Mỗi loại lãi suất sẽ có những ưu, nhược điểm riêng phù hợp với từng tình hình của khách hàng. 

Lãi suất cố định

Thường được áp dụng trong các khoản vay ngắn hạn (dưới 12 tháng), lãi suất cố định là loại lãi suất cho vay không đổi trong suốt thời hạn vay, người vay chỉ cần trả tiền lãi định kỳ hàng tháng, nợ gốc được trả vào cuối kỳ.

Công thức tính lãi suất cố định:

Số tiền trả lãi hàng tháng = Dư nợ thực tế  Lãi suất (tính theo năm)12

Ví dụ: Khách hàng vay 1.000.000.000 đồng với lãi suất vay thế chấp ngân hàng 10%/năm và thời hạn vay 1 năm. Như vậy, số tiền lãi hàng tháng khách hàng phải nộp: 1.000.000.000 x 10%/12 = 8.333.334 đồng.

Lãi suất thông thường

Khác với lãi suất cố định, lãi suất thả nổi sẽ thay đổi tùy theo thông báo và chính sách lãi suất của mỗi ngân hàng vào từng thời điểm khác nhau. Thông thường, các ngân hàng sẽ điều chỉnh mức lãi suất cho vay định kỳ 3 tháng/lần hoặc 6 tháng/lần.

Công thức tính lãi suất thả nổi:

Trong đó: 

• Lãi suất cơ sở: Là lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng hoặc 24 tháng
• Biên độ lãi suất: Biên độ lãi suất sẽ cố định trong suốt thời gian vay vốn và được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng. Biên độ lãi suất từ 3 - 5%/năm tùy từng ngân hàng.

Ví dụ: Khách hàng vay tiền thế chấp 1.000.00.000 đồng với lãi suất thả nổi, biên độ lãi suất 3,5% và thời hạn vay 1 năm. Như vậy, khi ngân hàng điều chỉnh lãi suất định kỳ 6 tháng/ lần, số tiền đóng lãi hàng tháng được tính như sau:

• Từ tháng 1 đến tháng 6: Lãi suất cơ sở 6,5%/năm nên lãi suất thả nổi sẽ là 6,5 + 3,5 = 10%/năm. Số tiền lãi đóng hàng tháng: 1.000.000.000 x 10%/12 tháng = 8.333.333 đồng.
• Từ tháng 6 đến tháng 12: Lãi suất cơ sở thay đổi là 7% nên lãi suất thả nổi sẽ là 7% + 3,5% = 10,5%. Số tiền lãi đóng hàng tháng: 1.000.000.000 x 10,5%/12 tháng = 8.750.000 đồng

Lãi suất hỗn hợp 

Lãi suất hỗn hợp là loại lãi vay thế chấp ngân hàng phổ biến tại các ngân hàng hiện nay, áp dụng đối với những khoản vay trung, dài hạn như vay mua nhà đất, đầu tư kinh doanh,... Đối với lãi suất hỗn hợp, khoản vay sẽ được áp dụng lãi suất ưu đãi cố định trong thời gian đầu, sau khi thời hạn ưu đãi sẽ áp dụng về lãi suất vay thông thường tùy theo quy định của mỗi ngân hàng.

Mức lãi suất ưu đãi (cố định) cho vay hiện nay chỉ từ 6 - 9%/năm, tương ứng 0.5 - 0.75%/tháng. Thông thường, thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi dài hạn (2 - 3 năm) lãi suất vay sẽ cao hơn so với áp dụng lãi suất ưu đãi ngắn hạn (6 - 12 tháng).

Lãi suất thông thường sẽ được áp dụng sau thời gian áp dụng lãi suất cố định, khi đó lãi suất cho vay sẽ là:

Lãi suất cho vay thông thường = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất

Ví dụ: Khách hàng vay số tiền: 1.000.000.000 đồng trong vòng 20 năm. Trong đó, lãi suất ưu đãi 6 tháng đầu là 7.5%/năm, lãi suất sau thời gian ưu đãi tại thời điểm hiện tại là 11%/năm. Khi đó, số tiền gốc + lãi khách hàng cần thanh toán sẽ là:

Thực tế, tính toán lãi suất vay thế chấp hàng tháng tương đối phức tạp nếu bạn không có sự hỗ trợ của những công cụ tính toán thông minh. Vì vậy, để giúp khách hàng có thể dễ dàng và thuận tiện hơn khi tính toán lãi vay, HousingBank sẽ cung cấp đến khách hàng công cụ tính toán siêu hiệu quả với tỷ lệ chính xác tuyệt đối.

Những khoản phí cần lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng

Nhiều khách hàng thường băn khoăn khi làm hồ sơ thế chấp ngân hàng có mất phí không? Câu trả lời là có. Hiện tại, khi tiến hành vay vốn thế chấp, khách hàng cần nắm bắt được các loại phí cơ bản sau đây:

Phí trả nợ trước hạn

Phí trả nợ trước hạn là khoản phí áp dụng trong trường hợp khách hàng trả trước 1 phần dư nợ gốc hoặc tất toán toàn bộ khoản vay trước kỳ hạn thanh toán, khoản phí này được quy định rõ trong hợp đồng tín dụng. Đây là khoản phí ngân hàng đưa ra nhằm bù đắp những chênh lệch về lãi suất trong thời hạn lãi suất ưu đãi và cố định các năm đầu.

Hiện nay, mức phí phạt trả nợ trước hạn của các ngân hàng trên thị trường dao động từ 0.5 - 3% trên số tiền trả nợ trước hạn, tùy vào thời điểm khách hàng trả nợ trước hạn. Khách hàng sẽ được miễn phí trả nợ trước hạn sau một thời gian vay nhất định, thông thường áp dụng từ năm thứ 5 trở đi kể từ thời điểm vay vốn. 

Dưới đây là bảng phí thanh toán nợ trước hạn và lãi suất ưu đãi mới nhất ở một số ngân hàng tiêu biểu:

Như vậy, mức phí trả nợ trước hạn của mỗi Ngân hàng là khác nhau. Bạn nên yêu cầu chuyên viên tín dụng tư vấn rõ hơn về mức phí trả nợ trước khi ký kết hợp đồng tín dụng.

Để việc tìm hiểu trở nên đơn giản hơn, bạn có thể tìm đến HousingBank - Đơn vị hỗ trợ vay tài chính uy tín hàng đầu hiện nay. Tại HousingBank, bạn có thể dễ dàng so sánh lãi suất, chính sách vay của hơn 50 ngân hàng tiêu biểu trên thị trường hiện nay và đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.

Các khoản phí khác

• Phí định giá tài sản thế chấp: Tùy thuộc chính sách của từng ngân hàng, có một số ngân hàng sẽ thu phí định giá và một số ngân hàng sẽ miễn phí.
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp: Khoản phí bạn sẽ đóng trực tiếp cho văn phòng công chứng, mức phí cần đóng sẽ bằng 0.1% giá trị tài sản thế chấp hoặc giá trị khoản vay.
• Phí đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản thế chấp: Phí đăng ký giao dịch do sự quản lý của phòng Tài nguyên môi trường tại các quận/huyện. Mức phí dao động từ 80.000 - 100.000 đồng/tài sản, ngoài ra phí xóa giao dịch sẽ là 20.000 đồng.
• Phí bảo hiểm cháy nổ, bảo vệ vật chất: Phí này áp dụng với những tài sản thế chấp như ô tô với mức phí mỗi năm từ 1 - 2% giá trị xe hay tài sản chung cư từ 0.3 - 1% giá trị chung cư,.....

Để việc tìm hiểu trở nên đơn giản hơn, bạn có thể tìm đến HousingBank - Đơn vị hỗ trợ vay tài chính uy tín hàng đầu hiện nay. Tại HousingBank, bạn có thể dễ dàng so sánh lãi suất ngân hàng vay thế chấp, chính sách vay của hơn 50 ngân hàng tiêu biểu trên thị trường hiện nay và đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.

Đối tượng vay vốn

• Công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động (từ 18 - 65 tuổi)
• Nguồn thu nhập ổn định, có khả năng chi trả nợ cho ngân hàng
• Có tài sản đảm bảo hợp pháp thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ 3 đứng ra bảo lãnh

Tài sản đảm bảo

• Tài sản hợp pháp, không thuộc diện tranh chấp, không nằm trong khu quy hoạch.
• Giấy tờ pháp lý bản gốc, còn nguyên vẹn, không tẩy xóa (đối với các trang bổ sung cần có giấy giáp lai của cơ quan có thẩm quyền pháp lý)
• Giá trị tài sản đảm bảo đáp ứng khoản vay theo tỷ lệ quy định

Ngoài ra, đối với các tài sản đảm bảo như xe ô tô, căn hộ chung cư bắt buộc phải có bảo hiểm đối với tài sản thế chấp

Hồ sơ cần thiết khi vay thế chấp

Việc nắm rõ hồ sơ, thủ tục vay thế chấp ngân hàng sẽ hạn chế tối đa thời gian chờ đợi kiểm duyệt hồ sơ, từ đó giúp cho việc giải ngân nhanh chóng và thuận tiện hơn. 

Hồ sơ nhân thân

Căn cước công dân, Sổ hộ khẩu, Xác nhận tình trạng hôn nhân/Đăng ký kết hôn (bản chụp/ photo)

Hồ sơ mục đích vay vốn

Tuỳ thuộc phương án sử dụng vốn vay, hồ sơ cần cung cấp cụ thể như sau:

• Vay mua nhà đất, đầu tư bất động sản: Hợp đồng đặt cọc mua bán đất, Sổ đỏ (BĐS giao dịch), chứng từ thanh toán tiền mua BĐS
• Vay mua xe ô tô: Hợp đồng đặt cọc mua xe, Phiếu thu/Phiếu nộp tiền
• Vay mua nhà dự án: Hợp đồng mua bán căn hộ chung cư/nhà biệt thự, Xác nhận nộp tiền/Phiếu thu
• Vay xây sửa nhà: Giấy phép xây dựng, dự toán xây dựng (nếu có)
• Vay kinh doanh: Đăng ký kinh doanh, Hồ sơ chứng từ phương án kinh doanh (Nếu có)

Việc chuẩn bị và có đầy đủ các hồ sơ vay vốn sẽ giúp rút ngắn thời gian xử lý khoản vay, nếu Khách hàng có bất kỳ vướng mắc hãy trao đổi trực tiếp với Chuyên viên Ngân hàng để được hỗ trợ về mặt hồ sơ cũng như phương án vay vốn.

Hồ sơ chứng minh thu nhập

• Hợp đồng lao động bản photo
• Sao kê tài khoản nhận lương, hoặc Bảng xác nhận lương (tối thiểu 3 tháng gần nhất)
• Hợp đồng cho thuê nhà đất (nếu có)
• Đối với các Khách hàng tự kinh doanh hoặc làm ngoài: Sao kê tài khoản cá nhận của Khách hàng, Giấy đăng ký hộ kinh doanh (Nếu có), Sổ sách ghi chép bán hàng

Hồ sơ tài sản bảo đảm

• Trường hợp tài sản thế chấp là bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc các tài sản khác gắn liền với đất (hay còn gọi là Sổ đỏ, Sổ hồng)
• Trường hợp tài sản thế chấp là động sản: Giấy tờ đăng ký xe hoặc các phương tiện lưu thông khác.

Quy trình đăng ký vay vốn thế chấp

Phần lớn các ngân hàng hiện nay đều có quy trình vay vốn thế chấp giống nhau với 5 bước cơ bản sau:

• Bước 1: Đăng ký gói vay phù hợp: Khách hàng đăng ký vay vốn dựa trên nhu cầu và mục đích sử dụng vốn thực tế của bản thân.
• Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn: Khách hàng sẽ cần chuẩn bị hồ sơ cần thiết theo yêu cầu cầu của gói vay và quy định ngân hàng.
• Bước 3: Ngân hàng thẩm định tài sản đảm bảo: Ngân hàng tiến hành kiểm tra và định giá tài sản thế chấp, nguồn trả nợ và phương án sử dụng vốn vay của Khách hàng.
• Bước 4: Ngân hàng phê duyệt: Nhân viên tín dụng sẽ lập báo cáo đề xuất và gửi hồ của bạn lên cấp trên có thẩm quyền để phê duy
• Bước 5: Hoàn tất thủ tục và giải ngân: Ký kết hợp đồng giữa 2 bên và tiến hành giải ngân, đồng thời bắt đầu tính lãi suất khoản vay bắt đầu từ ngày giải ngân.

Top 8+ các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp tốt nhất 2022

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp với điều kiện và lãi suất vô cùng ưu đãi, hãy cùng HousingBank điểm qua một số ngân hàng cho vay thế chấp lãi suất thấp tốt nhất 2022 nhé!

Ngân hàng MBBank

Ngân hàng MBBank được biết đến với hạn mức cho vay khá lớn, lên đến 80% nhu cầu vay vốn của khách hàng và thời hạn cho vay dài lâu đến 20 năm. Quy trình vay ngân hàng thế chấp MBBank cũng không quá khắt khe, khách hàng chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định của ngân hàng là có thể xét duyệt và nhận lãi suất ưu đãi chỉ từ 7.9%/năm. 

Ngân hàng Techcombank

Là một trong những ngân hàng cho vay vốn thế chấp uy tín hàng đầu hiện nay, Techcombank mang đến những gói vay với lãi suất chỉ từ 7- 8.29%/năm, phù hợp với mọi nhu cầu vay vốn của khách hàng. Ngoài hạn mức vay lớn 85% giá trị tài sản đảm bảo và thời gian vay dài, Techcombank còn hỗ trợ tận tình mọi khúc mắc của khách hàng với thông tin tư vấn cụ thể, rõ ràng nhất.

Ngân hàng Vietcombank

Xét về ngân hàng tiên phong triển khai đa dạng gói vay vốn thế chấp hấp dẫn, chắc chắn không thể bỏ qua ngân hàng Vietcombank. Với mức lãi suất chỉ từ 7.29%/năm, hạn mức tối đa 70% giá trị tài sản thế chấp cùng thời hạn vay dài đến 15 năm, vay vốn thế chấp Vietcombank sẽ là lựa chọn hoàn hảo cho mọi khách hàng. Chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, thủ tục khi đến đây, mọi thủ tục còn lại sẽ được Vietcombank hỗ trợ nhanh chóng nhất.

Ngân hàng Agribank

Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7.5%/năm, hạn mức lên đến 85% giá trị tài sản thế chấp cùng thời hạn vay linh hoạt là những ưu điểm nổi bật của gói vay tiền thế chấp Agribank mang đến cho khách hàng. Ngoài ra, với quy trình, thủ tục vay không quá khắt khe và giải ngân nhanh chóng, không có bất kỳ lý do nào để khách hàng có thể từ chối Agribank làm đơn vị hỗ trợ vay vốn ngân hàng.

Ngân hàng Sacombank

Là một trong những ngân hàng cho vay vốn thế chấp uy tín trên thị trường, hạn mức vay Sacombank hỗ trợ có thể lên đến 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng và thời hạn vay dài hạn tới 25 năm. Ngoài ra, khách hàng cũng có thể lựa chọn phương thức trả nợ linh hoạt dựa trên điều kiện tài chính thực tế của bản thân, trả lãi theo kỳ hạn tháng/3 tháng hoặc 6 tháng nhằm đáp ứng khả năng thanh toán nợ đúng hạn.

Ngân hàng PVcombank

Nếu xét về những ngân hàng cho vay tín chấp ưu đãi nhất trên thị trường hiện nay, khách hàng không thể bỏ qua PVcombank bởi những ưu điểm nổi bật như: Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7.49%/năm, thời gian vay kéo dài đến 20 năm và hạn mức cho vay lớn tới 85% giá trị tài sản thế chấp. Ngoài ra, tại PVcombank người vay có thể sử dụng tài sản đảm bảo chính chủ hoặc người thứ 3 đứng ra bảo lãnh nếu được chấp nhận từ chính chủ.

Những lưu lý quan trọng khi vay thế chấp ngân hàng

Nhận hỗ trợ vay tài chính từ HousingBank - Nên hay không?

Trong quá trình vay vốn thế chấp ngân hàng, khách hàng sẽ gặp phải một số khó khăn nhất định và không thể giải quyết. Vì vậy, để tiết kiệm thời gian cũng như hạn chế rủi ro khi vay vốn, người đi vay hoàn toàn có thể liên hệ với những đơn vị hỗ trợ vay tài chính để nhờ giúp đỡ. 

Hiện tại, HousingBank là một trong những đơn vị hỗ trợ tài chính được rất nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn và đánh giá rất cao. Khi đến với HousingBank, quý khách hàng sẽ được đảm bảo mọi quyền lợi:

• Nhận sự tự vấn từ đội ngũ chuyên gia hơn 10 năm kinh nghiệm, đã hỗ trợ vay vốn thành công cho trên 3000 hồ sơ khác nhau, đảm bảo mọi quyền lợi cho khách hàng.
• HousingBank hiện liên kết với hơn 40 ngân hàng lớn nhỏ trên toàn quốc với nguồn tài chính vững mạnh, hỗ trợ khoản vay lên tới 50 tỷ đồng.
• Đặc biệt chỉ có HousingBank, rất nhiều hồ sợ bị hạn chế cho vay hoặc nợ xấu, thậm chí cả những hồ sơ đã từng bị nhiều ngân hàng từ chối đều được hỗ trợ vay vốn thành công.

Vì vậy, nếu bạn muốn tìm kiếm sự ổn định và rủi ro thấp khi vay thế chấp? Hãy đến với HousingBank, các chuyên gia tài chính của chúng tôi sẽ giúp bạn đánh giá tình huống của bản thân một cách chính xác nhất, từ đó đưa ra lời khuyên phù hợp và miễn phí cho bạn.

Như vậy, nếu không có quá nhiều thời gian nghiên cứu đặc điểm gói vay, lãi suất cũng như ngân hàng cho vay vốn thế chấp uy tín, tất cả hãy để HousingBank đảm nhận thay bạn.

Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp

Trong quá trình vay ngân hàng thế chấp, chắc hẳn khách hàng sẽ gặp một số vướng mắc khó hiểu, dưới đây là một số câu hỏi thường gặp có thể bạn quan tâm:

Có bắt buộc chứng minh tài chính khi vay thế chấp ngân hàng không?

Hiện nay, chứng minh thu nhập là yêu cầu gần như bắt buộc khi khách hàng vay vốn tín chấp ở bất cứ ngân hàng nào. Việc chứng minh thu nhập là căn cứ để chứng minh khả năng trả nợ của khách hàng trong suốt thời hạn vay vốn. 

Dù ngân hàng dựa trên giá trị tài sản đảm bảo để đưa ra quyết định cho hạn mức vay để phòng trừ trường hợp rủi ro xấu xảy ra khi bạn không có đủ khả năng thanh toán nợ. Tuy nhiên, nếu không có chứng minh thu nhập thì hồ sơ của bạn cũng rất khó vượt qua kiểm duyệt

Nộp hồ sơ vay sao bao lâu thì được duyệt?

Khác với vay tín chấp, điều kiện vay vốn thế chấp khá phức tạp, thời gian duyệt hồ sơ phụ thuộc vào quy trình kiểm duyệt và định giá tài sản. Đối với khoản vay nhỏ, điều kiện đơn giản, bạn chỉ mất 1 - 2 ngày để nhận kết quả. Tuy nhiên, đối với những khoản vay lớn và điều kiện ràng buộc phức tạp, thời gian duyệt hồ sơ lâu hơn, từ 3 - 5 ngày làm việc.

Thanh toán khoản vay sớm có mất phí không?

Khi thanh toán khoản vay trước hạn, khách hàng sẽ phải chịu phạt một mức phí nhất định theo quy định của ngân hàng, dao động từ 1- 5% giá trị thanh toán trước hạn. Tại sao lại như vậy? 

Khi thực hiện hợp đồng vay vốn, ngân hàng buộc phải cân đối giữa nguồn vốn huy động, lãi suất cũng như chi phí các hoạt động khác dựa trên lãi suất, nguồn vốn ngân hàng đã dùng để huy động. Nếu khách hàng thanh toán khoản vay trước hạn, ngân hàng vẫn sẽ phải trả lãi và chi phí cho các hoạt động huy động vốn trước đó. 

Bị nợ xấu có vay được không?

CIC là Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam hoạt động dưới sự quản lý của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Đây là hệ thống lưu trữ toàn bộ thông tin của khách hàng vay vốn tại các ngân hàng tại Việt Nam. Trước khi ngân hàng xét duyệt vay vốn, Ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin tín dụng CIC của khách hàng, đánh giá lịch sử tín dụng của Khách hàng trước khi thẩm định sâu hơn cho Khách hàng vay vốn.

Hiện tại, hệ thống CIC sẽ xác định nợ xấu của khách hàng theo 5 nhóm định mức. Cụ thể như sau:

Như vậy, với 5 nhóm định mức trên, khách hàng hoàn toàn có thể xác định mình thuộc nhóm nợ xấu nào và có vay vốn thế chấp được không?

Chưa kịp thanh toán khi đến hạn khoản vay có bị phạt không?

Khi đến kỳ hạn, nếu chưa kịp thanh toán bạn sẽ phải chịu một khoản phí phạt nhất định, gọi là phí phạt chậm trả. Mức phí phạt chậm trả hiện tại là 150% mức lãi suất vay trong hợp đồng dựa trên số ngày nộp chậm.

Ngoài ra, nếu khách hàng đóng trễ khoản nợ gốc từ 10 ngày trở đi có thể bị xếp vào danh sách nợ nhóm 2 - Nợ cần chú ý. Khách hàng bị liệt vào danh sách nợ xấu và được cập nhập trên hệ thống thông tin tín dụng CIC.

Như vậy, bài viết trên chắc hẳn đã giúp bạn đã hiểu được phần nào về hình thức vay thế chấp siêu ưu đãi này rồi phải không. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn thế chấp nhanh chóng với tỷ lệ xét duyệt tuyệt đối, hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn và hỗ trợ ngay nhé!

Chi tiết xin vui lòng liên hệ HousingBank:

• Hotline: 0855.785.666

• Địa chỉ: Tầng 1, Tòa Artemis, số 3 Lê Trọng Tấn, Thanh Xuân, Hà Nội.
• Website: https://housingbank.vn/