Lợi ích khi sử dụng dịch vụ vay đáo hạn

Trên thực tế, khi vay ngân hàng nếu không thể hoàn trả khoản vay đúng hạn (bao gồm cả gốc + lãi), người vay sẽ bị liệt vào danh sách nợ xấu. Khi bị liệt kê vào danh sách nợ xấu, người vay sẽ bất lợi khi lịch sử vay không tốt và ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai. 

Vì vậy, vay đáo hạn ngân hàng sẽ là một trong những giải pháp hoàn hảo giúp người vay có thể hạn chế được tình trạng này cùng nhiều lợi ích khác như sau:

• Thanh toán khoản vay đúng thời hạn
• Tránh tình trạng vay nóng bên ngoài với lãi suất cao
• Không phải chịu khoản phạt nợ quá hạn từ ngân hàng
• Thủ tục cho vay đáo hạn đơn giản, thẩm định nhanh chóng và bảo mật thông tin 
• Khách hàng có thể được xét duyệt khoản vay mới lớn hơn khoản vay cũ trước đó sau khi đã đáo hạn, từ đó có thêm một khoản tiền để tiếp tục đầu tư kinh doanh
• Mức phí khi vay đáo hạn khá hấp dẫn từ 0.3 - 0.5%

Tổng quan về vay đáo hạn ngân hàng

Trên thực tế, khi đến hạn thanh toán các khoản vay, khách hàng không có đủ khả năng thanh toán đúng hạn hoàn toàn có thể thực hiện đáo hạn ngân hàng. Vậy vay đáo hạn là gì? Đảo nợ và đáo hạn ngân hàng có gì khác nhau? Hãy cùng HousingBank tìm hiểu ngay nhé!

Đáo hạn ngân hàng là gì?

Đáo hạn ngân hàng là hình thức người đi vay gia hạn thêm thời gian vay đối với ngân hàng. Hay hiểu đơn giản là người đi vay sẽ thực hiện hình thức tái vay vốn khi khoản vay cũ đã hết hạn nhưng nợ cũ vẫn chưa trả xong.

Phân biệt đảo nợ với đáo hạn ngân hàng

Đảo nợ và đáo hạn ngân hàng là hai hình thức thanh toán khoản vay cũ khác nhau nhưng vẫn có khá nhiều người nhầm lẫn. Phần so sánh dưới đây sẽ giúp bạn phân biệt rõ đảo nợ ngân hàng và dịch vụ cho vay đáo hạn ngân hàng:

Các hình thức vay đáo hạn phổ biến

Hiện tại, các ngân hàng cho vay đáo hạn hiện nay sẽ thực hiện đáo hạn khoản vay cho khách hàng với 3 hình thức phổ biến sau

Đáo hạn tại chỗ

Đáo hạn tại chỗ là hình thức đáo hạn khoản vay và gia hạn thêm hợp đồng vay sắp hết hạn ngay tại ngân hàng mà khách hàng tiến hành vay vốn trước đó.

Với hình thức đáo hạn này, khách hàng có thể gia hạn thêm khoản vay bằng cách thế chấp tài sản. Ngân hàng sẽ tiến hành đánh giá dựa trên giá trị tài sản thế chấp và tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng để đưa ra quyết định có nên thực hiện đáo hạn hay không.

Nếu giá trị tài sản thế chấp cao và tình hình kinh doanh khả quan, khách hàng sẽ được cấp thêm hạn mức vốn để sử dụng và trả lãi trong vòng 1 năm. Sau 1 năm, ngân hàng sẽ đánh giá lại tình hình hoạt động kinh doanh và có thể gia hạn thêm hạn mức cho khách hàng.

Đáo hạn chuyển ngân hàng

Khác với đáo hạn tại chỗ, đáo hạn chuyển ngân hàng là hình thức đáo hạn khoản vay sang một ngân hàng khác trên thị trường. Lúc này, khách hàng có thể chuyển khoản vay cũ đã đến thời hạn thanh toán sang một khoản vay mới tại ngân hàng khác với mức phí đáo hạn và thời hạn thanh toán ưu đãi hơn.

Chẳng hạn như:

Chị Ngân vay ngân hàng Vietcombank 1,5 tỷ đồng với lãi suất 7,5%/năm, thời hạn 3 năm. Khi sắp đến hạn thanh toán nhưng chị Ngân không có đủ khả năng chi trả nên đã thực hiện đáo hạn chuyển ngân hàng khoản vay cũ 1,5 tỷ đồng sang một khoản vay mới tại ngân hàng Vietinbank với mức lãi suất 7,0%/năm, thời hạn 4 năm.

Đáo hạn từ khoản vay bên ngoài

Đáo hạn từ khoản vay bên ngoài là hình thức đáo hạn sử dụng các dịch vụ hỗ trợ từ bên ngoài giúp bạn vay vốn để trả nợ khoản vay ngân hàng. Sau khi thanh toán nợ ngân hàng, bạn sẽ tiến hành đăng ký thủ tục để vay khoản vay mới tại ngân hàng và trả nợ cho khoản vay từ bên ngoài.

Mức lãi suất vay đáo hạn ngân hàng

Mức lãi suất và phí vay đáo hạn tại ngân hàng sẽ phụ thuộc vào hạn mức và thời gian của khoản vay khi vay đáo hạn. Hạn mức khoản vay càng lớn thì mức lãi suất và phí dịch vụ sẽ càng cao. Cùng với đó, thời gian vay đáo hạn càng dài thì mức phí dịch vụ phải chi trả cũng sẽ càng lớn, dao động từ 0.3 - 0.7%/ngày.

Bảng thống kê mức lãi suất cho vay đáo hạn ngân hàng mới nhất 2022 ở một số ngân hàng tiêu biểu:

Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất vay đáo hạn ngân hàng, phí dịch vụ cũng như chính sách ưu đãi riêng cho từng khách hàng vay vốn, vì vậy bạn có thể cân nhắc và lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với yêu cầu của mình.

Trên thực tế, không ít khách hàng gặp khó khăn trong việc tính toán lãi suất và ước lượng khoản vay khi lãi suất biến động, dẫn đến áp lực tài chính nặng nề trên vai trong suốt thời hạn vay vốn. Đừng lo lắng, công cụ Ước tính khoản vay và tiền lãi hàng tháng của HousingBank sẽ giúp bạn giải quyết mọi vấn đề khó khăn này. 

Điều kiện vay ngân hàng đáo hạn

Nhìn chung, các ngân hàng hiện nay đều tạo điều kiện cho người vay thực hiện đáo hạn vay để thanh toán các khoản vay đúng hạn. Vì vậy, điều kiện vay đáo hạn các ngân hàng đưa ra không quá khắt khe, bạn chỉ cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau đây:

• Đối tượng: Công dân Việt Nam đang trong độ tuổi lao động, từ 22 - 65 tuổi
• Lý lịch vay vốn: Không nằm trong bất kỳ nhóm nợ xấu nào
• Tài sản: Ngân hàng căn cứ trên giá trị tài sản thế chấp để đưa ra quyết đinh
• Hồ sơ vay vốn: Đầy đủ giấy tờ thường trú tại khu vực có chi nhánh của ngân hàng thực hiện đáo hạn
• Chứng minh thu nhập: Thu nhập ổn định hoặc tài sản cố định lớn hơn giá trị khoản vay đáo hạn, đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.

Thủ tục vay tiền đáo hạn ngân hàng

Khi thực hiện đáo hạn vay ngân hàng, thủ tục vay đáo hạn sẽ phụ thuộc và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng sẽ yêu cầu các giấy tờ bắt buộc cơ bản giống nhau, bao gồm:

• Hồ sơ đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng cho vay
• Giấy tờ tùy thân và hồ sơ chứng minh địa chỉ lưu trú: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, hộ chiếu hoặc giấy đăng ký kết hôn (nếu có),...
• Chứng minh thu nhập tài chính: Bảng sao kê 3 tháng lương gần nhất, hợp đồng lao động hoặc giấy phép đăng ký kinh doanh với các doanh nghiệp, hộ kinh doanh,...
• Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp: Sổ đỏ, giấy đăng ký xe, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất,...

Quy trình vay đáo hạn tại ngân hàng

Quy trình vay ngân hàng đáo hạn không quá phức tạp, bạn hoàn toàn có thể đăng ký thủ tục đáo hạn ngân hàng theo quy trình nhận đáo hạn cơ bản dưới đây:

• Bước 1: Lựa chọn hình thức vay đáo hạn phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính thực tế của bản thân
• Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay đáo hạn theo quy định của ngân hàng cho vay
• Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ và định giá tài sản đăng ký thế chấp
• Bước 4: Phê duyệt và tiến hành ký kết hợp đồng sau khi hồ sơ đáo hạn hoàn tất
• Bước 5: Hoàn tất hồ sơ và thực hiện giải ngân

Những kinh nghiệm khi vay đáo hạn bạn cần biết

Để quy trình vay đáo hạn ngân hàng diễn ra liên tục và không gặp khó khăn, bạn có thể tham khảo 3+ kinh nghiệm khi vay đáo hạn hữu ích dưới đây:

• Cảnh giác lừa đảo tín dụng đen khi vay đáo hạn: Mức lãi suất vay nóng đáo hạn ngân hàng ở các tổ chức tín dụng đen thường rất cao, nếu không có đủ năng lực để trả nợ theo đúng thời hạn ký kết sẽ dẫn đến tình trạng nợ chồng chất nợ không thể trả, thậm chí phá sản.
• Ghi nhớ chính xác thời gian đáo hạn: Ngày đáo hạn khoản vay là gì? Ngày đáo hạn là thông tin rất quan trọng bạn buộc phải ghi nhớ bởi nếu nhớ nhầm hoặc quên ngày đáo hạn bạn sẽ gặp phải khá nhiều rủi ro (lãi suất phí phạt cao, bị đưa vào danh sách nợ xấu,...)
• Lựa chọn đơn vị hỗ trợ vay đáo hạn uy tín, chuyên nghiệp: Họ là những tổ chức tư vấn tài chính chuyên nghiệp, am hiểu mọi hoạt động vay vốn ngân hàng và có thể giúp bạn đưa ra phương án vay đáo hạn tối ưu nhất.

Lưu ý: Bạn không nên tự ý quyết định lựa chọn hình thức vay đáo hạn nếu không thực sự am hiểu. Hãy nhờ đến sự hỗ trợ của những người có chuyên môn, hoặc tư vấn của các tổ chức tài chính để có quyết định đúng đắn nhất.

Đơn vị kết nối tài chính uy tín nhất hiện nay

Vay vốn đáo hạn ngân hàng được xem là một trong những giải pháp tối ưu cho người vay khi không đủ điều kiện thanh toán khoản vay cũ đã đến thời hạn. Để tiết kiệm thời gian cũng như hạn chế rủi ro khi vay đáo hạn, bạn có thể nhờ đến sự hỗ trợ và tư vấn từ HousingBank - Đơn vị hỗ trợ vay đáo hạn tại ngân hàng uy tín được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn. Quy trình hỗ trợ vay đáo hạn tại HousingBank diễn ra nhanh chóng chỉ với 3 bước cơ bản:

• Bước 1: Tiếp nhận thông tin đăng ký của khách hàng và hỗ trợ tư vấn giải pháp.
• Bước 2: Hẹn gặp trực tiếp với khách hàng để tư vấn thủ tục, chuẩn bị hồ sơ vay vốn, chốt thông tin và thời gian chính xác trước khi đưa lên ngân hàng nộp đáo hạn.
• Bước 3: Khách hàng thanh toán hợp đồng sau khi ngân hàng xác nhận đáo hạn và tiến hành giải ngân khoản vay mới. 

Tư vấn tận tâm, thủ tục nhanh gọn an toàn tuyệt đối khi vay ngân hàng đáo hạn là những cam kết HousingBank luôn hướng đến khách hàng. Vì vậy, khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm khi lựa chọn và sử dụng các dịch vụ tư vấn tài chính tại HousingBank.

Thắc mắc của khách hàng khi cân nhắc vay đáo hạn tại ngân hàng

Trước khi tiến hành vay đáo hạn, khách hàng thường tìm hiểu rất kỹ và đặt ra nhiều câu hỏi cần lời giải đáp từ các chuyên gia cũng như tổ chức có kinh nghiệm. Ngoài đáo hạn khoản vay là gì?, Master Bank cũng đã nhận được rất nhiều những thắc mắc từ phía các khách hàng và dưới đây là một số câu hỏi khách hàng thường băn khoăn nhiều nhất:

Vay đáo hạn có cần chứng minh thu nhập không?

Bên cạnh cho vay đáo hạn ngân hàng là gì? thì vay đáo hạn có cần chứng minh thu nhập không cũng là thắc mắc của không ít người khi vay vốn đáo hạn. Câu trả lời là có. 

Chứng minh thu nhập là một trong những điều kiện bắt buộc để ngân hàng kiểm duyệt và đưa ra quyết định nên cho bạn vay đáo hạn hay không. Hiện tại, hồ sơ vay đáo hạn ở các ngân hàng yêu cầu sao kê ít nhất 3 tháng lương gần nhất và hợp đồng lao động đối với người lao động, hoặc giấy phép đăng ký kinh doanh đối với các doanh nghiệp.

Nợ xấu có vay mới đáo hạn ngân hàng được không?

Lịch sử vay vốn tại các ngân hàng sẽ được lưu trữ trong toàn bộ hệ thống dưới sự kiểm duyệt và giám sát của Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC). Hệ thống sẽ đánh giá mức độ nợ xấu của khách dựa trên 5 nhóm sau:

Thông tin lịch sử vay vốn và thay toán của một khách hàng sẽ được cập nhập định kỳ hàng tháng. Do đó, ngân hàng sẽ căn cứ trên thông tin được cập nhập trên hệ thống để đưa ra quyết định có nên cho khách hàng vay mới hay không.

Cụ thể như:

• Nhóm 1: Có thể xem xét cho vay đáo hạn ngay sau khi thanh toán hết nợ.
• Nhóm 2: Sau khi hết thời hạn 12 tháng và thanh toán hết khoản vay, lịch sử vay vốn của người vay sẽ đủ điều kiện để đăng ký vay đáo hạn. Tuy nhiên, vẫn có một số ngân hàng vẫn chưa chấp nhận cho vay đối các đối tượng khách hàng thuộc số nhóm nợ xấu 2.
• Nhóm 3,4,5: Người vay sẽ rất khó tiếp tục vay đáo hạn sau thời hạn 5 năm xóa lịch sử nợ xấu trên CIC

Giải ngân vay vốn để đáo hạn có nhanh không?

Giải ngân là việc ngân hàng xuất tiền sau khi hoàn thành xong thủ tục vay mượn giữa ngân hàng và người vay. Sau khi người vay hoàn tất hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ kiểm duyệt tính hợp lệ của hồ sơ, nếu hồ sơ hợp lệ ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân cho khoản vay đó.

Một hợp đồng vay đáo hạn có thể được ngân hàng giải ngân 1 hoặc nhiều lần liên tiếp đến khi hoàn tất. Thông thường, đối những hồ đơn giản thì thời gian giải ngân sẽ từ 3 - 5 ngày, còn đối với những hồ sơ phức tạp thì thời gian giải ngân sẽ mất 5 - 7 ngày.

Như vậy, vay vốn đáo hạn ngân hàng được xem là một trong những giải pháp tối ưu cho người vay khi không đủ điều kiện thanh toán khoản vay cũ đã đến thời hạn. Để tiết kiệm thời gian cũng như hạn chế rủi ro khi vay đáo hạn, bạn có thể nhờ đến sự hỗ trợ và tư vấn từ HousingBank - Đơn vị hỗ trợ vay đáo hạn tại ngân hàng uy tín được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn. Ngoài ra housingbank còn cung cấp dịch vụ vay tín chấp thủ tục nhanh gọn, lãi suất thấp. Nếu bạn có nhu cầu có thể tham khảo thêm nhé!

Chi tiết xin vui lòng liên hệ HousingBank:

• Hotline: 0855.785.666
• Địa chỉ: Tầng 1, Tòa Artemis, số 3 Lê Trọng Tấn, Thanh Xuân, Hà Nội.